[摘要] 随着楼市调控越趋严格，我市银行住房商业贷款利率呈现不断上调的趋势，几乎每隔一两个月，利率便会上升一个台阶，这让不少贷款购房者开始盘算提前还贷是不是更划算。对此，银行理财师建议要具体情况具体对待。
◎享受了优惠折扣，提前还款不如买理财
不少银行业内人士认为，由于目前各家银行的房贷利率呈现上调趋势，此前获批过优惠利率的贷款人，提前还款不如买理财划算。
某银行工作人员算了一笔账，如果贷款人是在去年获批的八五折甚至八折的优惠利率，实际利率也就只有4%左右（如果是公积金贷款，利率则更低），有可能与个别中小银行的五年期定期存款利率持平。如果与银行理财产品的率相比，则相对较低。可以说，如果有了闲钱，投资银行理财产品的率可能高于房贷的利息，当然，前提是资金滚动理财，不出现长时间空档期。
◎提前还贷划不划算，要具体情况具体对待
“提前还贷划不划算，要具体情况具体对待。”在工商银行金融理财师潘先生看来，根据目前的市场情况，一些贷款购房者是没有必要提前还贷的。比如，有人用手头资金偿还了旧贷款后，近期还准备申请新贷款，这样一来等于变相提高了资金使用成本，反而不划算。
提前还款的好处是通过减少贷款本金来减少贷款利息支出，使用等额本息还款法的贷款人，如果还款期已达到三分之一，此时提前还款更多偿还的是本金，节省的利息很有限；使用等额本金还款法的贷款人，如还款期已达到四分之一，此时月供中本金开始多于利息，提前还款也节省不了太多利息。
同时，办理提前还款，贷款人有可能需要支付违约金，而每家银行的收费标准并不一样。比如，有银行规定，贷款不满一年提前还款的，收取提前还款金额的百分之五作为违约金；贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。另一家银行则规定，贷款不满一年提前还款，收取不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）；贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。还有部分银行的规定更加细化，例如，某银行规定，贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三；贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二；贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。
一般来讲，商业银行收取违约金的期限不会超过3年（还贷期限），期限过后，违约金会取消或逐渐减少。
随着楼市调控趋于严格，我市银行住房商业贷款利率也呈现不断上调的趋势。据了解，年初时，还有不少银行首套房贷款利率可以享受优惠折扣，但优惠很快就不断缩水，从8.8、9折、9.5折到基准利率，每隔一两个月，利率便会上升一个台阶。如今，利率上浮则成为主流，首套房贷款利率一般上浮5%~10%，二套房贷款利率则上浮15%~20%。
房贷利率节节攀升，让不少贷款购房者开始盘算提前还贷是不是更划算。市民杨先生于2015年贷款购房，起初，他和妻子每月到手收入不到6000元，而每月房贷支出就达到2000多元，感觉还款压力较大。这两年，随着收入的提高，他们两口子逐渐有了一些积蓄，便想通过提前还贷节省一些利息，早点实现“无债一身轻”。无独有偶。市民胡女士也有提前还贷的打算。她的想法是，他们两口子年终奖加起来至少有40000元，加上每月存款，能凑到10万元。她琢磨着，提前还部分贷款，减轻今后的还贷压力。
提前还贷划算吗？
理财师建议具体情况具体对待
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